1、明确理财目标 先审视自己的资产状况
其实，所谓资产配置，就是将你个人或者家庭资金在不同资产间合理配置，“就是对钱的有效分配。我们需要找到一个合适的配置比例，来兼顾‘风险、收益、流动’这三个要素。”
在资产配置前要先明确理财目标。比如为了投资公司股权、为了买房、为了结婚等等，不同的理财目标也决定了适合你的风险偏好和产品。比如，你要买房，那么你的风险态度及理财预期收益就是“保本第一，保本前提下追求长期年收益8%-10%”。
其次，还要了解自己的资产状况，你负债多少，家庭净资产多少等等;还要了解自己的收支情况，计算一下月结余率。所谓月结余率，就是花出去的钱占你收入的比例，如果你的月结余率在50%以上，那么恭喜你跑赢了月光族!
“在资产配置之前还要考虑未来的收入、现金流以及支出的情况，据此再做理财规划。”
2、明确收益目标 先看自己的风险承受能力
小白要懂得“动态平衡策略”，即根据资本市场环境及经济条件对资产配置状态进行动态调整，从而增加投资组合价值的积极策略，“也就是需要通过合理的资产配置，平衡流动性、安全性、收益性三大要素”。
一般来说，产品的安全性与流动性成正比，流动性、安全性与收益性成反比。”收益目标的确定，首要的是要了解自己的风险承受能力，然后再设定预期收益率，并匹配具有一定流动性的资产。
在收益率方面，收益目标关键是要结合自己的风险承受能力，进行适当的目标管理，不能抱着不切实际的收益率幻想，长期下来1年10%的回报已经是相当可观了。理财小白建议保持年化8%的长期复利。
此外，在保障收益的同时，也能随时有现金流去应对生活需求，实现一些中、短期的理财目标。“在组合中用于长期计划的资金，最好是真的在很长时间里都不会用到的钱，不会因为要突然变现而受到影响。”出于对流动性的考虑，对于上述的投资组合，可以采取不同比例、不同投资期限的策略建议，比如10%配置在完全流动性的货币基金中，20%配置在3-6个月的短期理财产品中，30%配置在1年期的产品中，40%配置在5年以上的`长期理财计划中。
3、风险资产可控制在50%以内 可根据情况动态调整配置比例
如果你不愿意投入过多的时间到理财中，最好的办法是选择一些操作简单的傻瓜式理财产品，由最基础的理财产品开始。
稳健收益类资产的话，建议可以考虑国债、大型互联网金融平台的定期产品，直销银行上的低门槛理财等。
对于保障类资产，如果单位有比较全面的福利保障体系，建议只购置人身意外险、大病险，起到小投入高保障的目的;风险备用金留存够自己半年左右的开支即可，这笔资金可以放入宝宝类产品中，不求高收益，只求紧急使用时可及时支取。
刚入职的工薪族，可以动态调整资产配置比例，年轻人可以提高其资产配置中高风险高收益资产的比例，风险资产配置比例可以适合控制在50%左右，然后才是考虑配置30%左右的稳健增值类资产。“对理财小白来说，这一理论可以做一定的修正，比如通过定投基金的办法，逐步加大风险资产的配置比例”。
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1. 确定目标:抛开不切实际的幻想，订出你的短期财务目标(1个月、半年、1年、2年)和长期财务目标(5年、10年、20年)。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。
2. 排出顺序:确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要。
3. 所需的金钱:计算出要实现这些目标，你需要每个月节省多少钱。
4. 个人净资产:计算出自己的净资产。
5. 了解自己的支出:回顾自己过去3个月的所有帐单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目，对自己每月的平均支出心中有数。
6. 控制支出:比较每月的收入和费用支出，哪些项目是可以节省一点的(例如下馆子吃饭)，哪些项目是应该增加的(例如保险)。
7. 坚持储蓄:计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行帐户。这是实现个人理财目标的关键一环。
8. 控制透支:控制自己的盲目性购买。每次买东西之前，问一下自己:真的需要这件东西吗?没有它就不行吗?
9. 投资生财:投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的理财知识来防范风险，就试着先购买国债和货币基金。
10. 保险:保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占总资产比重较大的人尤其重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等需要多少钱?
11. 安家置业:拥有自己的房子可以节省你的房租费用。现在就开始为买房子的首期做准备吧。
